ईएमआई कम करें या अवधि? साक्षी जैन ने साझा की होम लोन से जुड़ी स्मार्ट सलाह

जब भी लोगों को बोनस मिलता है, सैलरी बढ़ती है या कहीं से भी फालतू पैसा आता है, तो कई लोग अपने होम लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाने  का फैसला करते हैं। यह एक समझदारी भरा कदम है क्योंकि इससे लोन का बोझ जल्दी कम हो जाता है।

लेकिन पैसा जमा करने के बाद, बैंक आमतौर पर ग्राहकों को दो विकल्प देते हैं:

• EMI कम कर लें और लोन की समय सीमा  वही रहने दें।

• लोन की समय सीमा कम कर लें और हर महीने उतनी ही EMI देते रहें।

ज्यादातर लोग पहला विकल्प चुनते हैं क्योंकि कम EMI से हर महीने जेब पर दबाव कम पड़ता है। हालांकि, फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का मानना है कि दूसरा विकल्प चुनने से आप लंबे समय में बहुत ज्यादा पैसे बचा सकते हैं।

सीए  साक्षी जैन ने हाल ही में अपने एक वीडियो में इसे एक आसान उदाहरण के साथ समझाया है।

1 करोड़ रुपये के होम लोन का उदाहरण

मान लीजिए किसी ने लोन लिया:

• लोन की रकम: 1 करोड़ रुपये

• समय सीमा: 20 साल

• ब्याज दर: लगभग 8.5%

• महीने की किस्त (EMI): करीब 83,000 रुपये

अब मान लीजिए कि कुछ सालों बाद उस व्यक्ति को बोनस मिलता है और वह 5 लाख रुपये का प्री-पेमेंट कर देता है।

इस प्री-पेमेंट के बाद, बैंक फिर से दो विकल्प देता है:

• EMI कम करवा लें

• लोन का समय कम करवा लें

साक्षी जैन के अनुसार, कई लोगों को लगता है कि EMI कम कराने से ज्यादा बचत होगी। लेकिन असलियत में, अगर आप लोन का समय कम करवाते हैं, तो पूरे लोन के दौरान आप ब्याज  में करीब ₹17 लाख बचा सकते हैं।

लोन का समय कम करने से ज्यादा बचत क्यों होती है?

होम लोन के शुरुआती सालों में:

• आपकी EMI का एक बड़ा हिस्सा ब्याज चुकाने में जाता है।

• एक छोटा हिस्सा ही असल लोन की रकम को कम करने में काम आता है।

जब आप लोन की समय सीमा कम करते हैं, तो:

• भविष्य में लगने वाला ब्याज काफी हद तक कम हो जाता है।

• आपका लोन जल्दी खत्म हो जाता है।

• कुल मिलाकर आपकी जेब से जाने वाला ब्याज बहुत कम हो जाता है।

एक्सपर्ट्स की सलाह क्या है?

अगर आपकी कमाई स्थिर है और आप आराम से पुरानी वाली EMI दे सकते हैं, तो:

• EMI कम करने के बजाय लोन का समय  कम करने का विकल्प चुनें।

• लोन के शुरुआती सालों में ही प्री-पेमेंट करने की कोशिश करें।

• जल्द से जल्द कर्ज मुक्त होने पर ध्यान दें।

प्री-पेमेंट के बाद लिया गया यह छोटा सा फैसला एक बड़ा बदलाव ला सकता है और समय के साथ आपके लाखों रुपये बचा सकता है।

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